Diagnóstico Financeiro HZ

Um raio-x completo da sua vida financeira, em cerca de 15 minutos.

Você responde um questionário guiado sobre renda, gastos, patrimônio, dívidas, proteção e objetivos. Na hora, descobre exatamente onde você está e qual é o próximo passo certo, escrito com todas as letras.

Quero meu diagnóstico Ver o que está incluso
Relatório gerado na hora 15 minutos, no seu ritmo Metodologia de consultoria especializada
// o problema

O problema não é falta
de disciplina.

É que ninguém nunca juntou os seus números num lugar só. Repare na diferença entre as duas listas abaixo.

O que você já sabe
  • ✓Quanto você ganha por mês.
  • ✓Mais ou menos quanto gasta.
  • ✓Que precisa investir melhor do que investe hoje.
O que ninguém te disse
  • ?Se dá pra parar de trabalhar aos 60 com o padrão de vida que você quer.
  • ?Quanto exatamente falta guardar por mês pra isso acontecer.
  • ?Se o seu seguro cobre o que você imagina que cobre.
  • ?Qual dessas contas resolver primeiro, e qual pode esperar.

Nenhuma das quatro perguntas da direita se responde com força de vontade: cada uma depende de contas que cruzam renda, gastos, dívidas, proteção e prazo. O diagnóstico transforma essa lista em números seus, cada um com valor, prazo e ordem de prioridade.

// o que você recebe

Um relatório de 13 seções,
todo sobre você

Nada de relatório de prateleira: os números, as prioridades e as recomendações saem todos das suas respostas. O relatório responde três perguntas, nesta ordem.

01

Onde você está hoje

Score geral

Uma nota de 0 a 100

A saúde da sua vida financeira em um número, com o seu nível de maturidade em 5 estágios, do Ponto de Partida ao Otimizado.

6 dimensões

Onde está forte e onde vaza

Fluxo de caixa, liquidez, endividamento, proteção, patrimônio e metas, cada um com nota, faixa e a explicação do porquê.

14 indicadores

Os números que importam

Taxa de poupança, meses de cobertura da reserva, comprometimento de renda, índice de solvência, cobertura de seguro e mais.

Percepção x realidade

Onde você se engana

Os pontos em que a sua sensação sobre o próprio dinheiro diverge dos números reais. Costuma ser a parte que mais abre os olhos.

02

Por que você chegou até aqui

Arquétipo financeiro

O padrão por trás dos números

Qual dos 8 perfis comportamentais explica a sua relação com o dinheiro hoje. E por que ele, e não os outros sete.

Na sua fala

Suas palavras no diagnóstico

O que você escreveu sobre a sua situação, suas dores e seus sonhos entra no relatório e conversa com os números encontrados.

Projeção até a aposentadoria

Onde esse caminho te leva

Quanto você terá na idade em que quer parar, mantendo o ritmo atual, e quanto precisaria guardar por mês para bancar a renda que quer. Tudo a preços de hoje, já descontada a inflação.

Viver de renda ou consumir

Quanto falta pra aposentadoria

O patrimônio necessário para a renda que você quer, seja vivendo só do rendimento ou consumindo o patrimônio até uma idade definida, e a distância exata entre ele e o que você já tem.

03

O que fazer a partir de amanhã

Plano de ação

Uma ação prática por lacuna

Para cada ponto fraco, o diagnóstico e o que fazer a respeito, na ordem certa de prioridade. E a lista do que já está bom e merece ser mantido.

Checklist 30 dias

Por onde começar hoje

Até cinco tarefas objetivas para as próximas semanas, priorizadas pelo que mais destrava a sua situação específica.

Onde aplicar

Alternativas seguras

Classes de aplicação de baixo risco e boa liquidez para a reserva e o curto prazo, como CDB 100% do CDI e Tesouro Selic.

Próximo passo

Quanto acompanhamento faz sentido

Se o seu caso pede 3, 6 ou 12 meses de acompanhamento, com a justificativa baseada nas dimensões críticas encontradas.

Ainda no relatório: glossário sem jargão dos conceitos usados e uma versão para impressão e PDF, para guardar e comparar quando você refizer o diagnóstico.

// como funciona

Três passos, sem
reunião e sem planilha

01

Responda o questionário

Dez etapas guiadas, cerca de 15 minutos. Tudo fica salvo no seu navegador, então dá pra parar no meio e continuar depois de onde estava.

02

Receba o relatório na hora

Ao finalizar, o relatório é gerado imediatamente. Sem espera, sem "enviaremos em até 5 dias úteis".

03

Coloque em prática

Comece pelo checklist de 30 dias. Se quiser ir além, o próprio relatório indica o acompanhamento que faz sentido pro seu caso.

// por dentro do relatório

Assim é o seu resultado

Score geral, nível de maturidade e o desempenho em cada uma das seis dimensões avaliadas.

66
Nível 4 · Consolidado
Fluxo de Caixa e Orçamento88 / 100
Liquidez e Reserva72 / 100
Endividamento95 / 100
Gestão de Risco (Seguros)41 / 100
Patrimônio e Investimentos54 / 100
Metas e Planejamento28 / 100
Exemplo ilustrativo. O seu relatório traz os seus próprios números, textos e recomendações.
E o relatório não para nos números
Arquétipo: Adiamento do Futuro
"Você tem disciplina, guarda dinheiro, se vira bem no dia a dia. O que falta não é esforço, é direção. Sua taxa de poupança de 27% mostra disciplina real. Mas no ritmo atual de aportes você chegaria aos 58 anos com uma renda de R$ 3.275,75 por mês, 23% do que você quer receber, e suas metas ainda são ideias vagas, sem prazo ou valor definidos."
Trecho real gerado para um perfil de exemplo. A frase de abertura é a do seu arquétipo, a mesma da lista acima. O que vem depois é montado com os seus números: taxa de poupança, idade-alvo, renda projetada e a situação das suas metas.
// os oito padrões

Qual desses
é você hoje?

O diagnóstico não classifica você por quanto ganha, e sim pelo padrão que os seus números revelam. São oito, e o relatório explica por que o seu é aquele, e não os outros sete. Abaixo, a frase de abertura que cada um recebe.

// o relatório modelo

Um relatório inteiro,
de ponta a ponta

Este é o relatório completo de um perfil de exemplo: Mariana, 38 anos, casada, dois filhos, R$ 24.500 de renda no casal. São 13 seções montadas pelo diagnóstico a partir das respostas dela, sem nenhum ajuste manual depois. É uma pessoa inventada para ilustrar o produto, não uma cliente — mas as páginas são as que o diagnóstico gera de verdade.

Página de score geral do relatório: nota 64, nível 4 consolidado, e o resumo do perfil.
Seção 3 de 13
Score geral e nível
A nota de 0 a 100, o nível de maturidade em cinco estágios e o que o número quer dizer na prática.
Página do arquétipo financeiro, em fundo azul, com o padrão identificado e a prioridade que ele indica.
Seção 4 de 13
Arquétipo financeiro
O padrão de comportamento por trás dos números, por que é aquele e não os outros sete, e o que ele costuma travar.
Página de KPIs financeiros do relatório, com os indicadores de fluxo, patrimônio, proteção e dívida.
Seção 5 de 13
Os 14 indicadores
Renda, patrimônio, reserva, dívida e cobertura de seguro, cada número com a referência ao lado.
Página de distribuição de despesas do relatório, com o gráfico de rosca por categoria.
Seção 6 de 13
Para onde vai o dinheiro
Cada categoria de gasto em percentual da renda, comparada com uma distribuição de referência.
Página de score por dimensão do relatório, com as seis barras coloridas por faixa.
Seção 7 de 13
Score por dimensão
As seis notas que formam o score geral, cada uma com a faixa em que caiu e o motivo.
Página de projeção da aposentadoria, com patrimônio necessário, aporte necessário e a diferença por mês.
Seção 8 de 13
Projeção da aposentadoria
Quanto falta guardar por mês para bancar a renda que a pessoa quer, tudo a preços de hoje.
Página com o gráfico de evolução do patrimônio, comparando o ritmo atual com o plano necessário.
Seção 8 · continuação
A curva até lá
As duas curvas lado a lado: o ritmo atual de aportes e o plano necessário até a idade-alvo.
Página do plano de ação individualizado, com as recomendações numeradas e a ação prática de cada uma.
Seção 9 de 13
Plano de ação
As prioridades em ordem, cada uma com a ação prática para os próximos 30 dias.
Página do checklist dos próximos 30 dias, com as tarefas em caixas de marcar.
Seção 10 de 13
Checklist de 30 dias
A lista curta do que fazer primeiro, para a pessoa sair do relatório com tarefa marcada.

Essas são nove das treze seções. O relatório inteiro, do jeito que sai para quem faz o diagnóstico, está aqui:

Abrir o relatório modelo em PDF Ver o meu relatório
// para quem é

Feito pra quem quer clareza,
não mais um curso

É pra você se…

  • Você tem renda estável e quer entender se está no caminho certo
  • Sente que falta uma visão de conjunto, não só o extrato do mês
  • Quer saber o que priorizar primeiro, com ordem e justificativa
  • Está pensando em aposentadoria e nunca fez a conta
  • Prefere um retrato honesto a um discurso motivacional

Não é pra você se…

  • Você procura recomendação de ativos específicos para comprar
  • Espera uma promessa de rentabilidade ou fórmula de enriquecimento
  • Não tem 15 minutos para responder com atenção e dados reais
  • Quer uma consultoria completa e contínua. Nesse caso, fale direto com a gente
// quem faz

Metodologia de quem vive disso

Elisa Schulz

Elisa Schulz

Economista & Mestre em Finanças

O diagnóstico traduz em software o mesmo método que a HZ Invest usa no atendimento individual: seis dimensões avaliadas, pesos definidos por relevância e recomendações que saem dos seus números, não de um modelo genérico. É a porta de entrada para quem quer clareza antes de decidir qualquer coisa.

// quem já fez

O que diz quem
passou pelo diagnóstico

Relatos de quem respondeu o questionário e recebeu o relatório completo.

// o investimento

Hoje você sai da dúvida
e entra no plano.

Um retrato honesto da sua vida financeira, com o próximo passo escrito com todas as letras. E ele fica com você para sempre.

Uma reserva de R$ 30 mil parada na poupança rende cerca de R$ 1.200 a menos por ano do que num CDB de 100% do CDI. Só esse detalhe já paga o diagnóstico mais de dez vezes, e ele examina seis dimensões da sua vida financeira atrás desse tipo de vazamento. Comparação ilustrativa, com taxas de referência que variam conforme a Selic. Não é promessa de retorno.
R$97 pagamento único · sem mensalidade · acesso imediato
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Garantia de 7 dias. Se o relatório não te entregar clareza, devolvemos o valor integral, em até 5 dias úteis a partir do pedido. Basta escrever para elisa@hzinvest.com.br.
Bônus incluso

30 minutos com a consultoria da HZ

Depois de receber o relatório, a equipe de consultoria da HZ Invest entra em contato pelo e-mail que você informou, em até 3 dias úteis, para combinar uma conversa de 30 minutos, tirar dúvidas sobre o que o diagnóstico encontrou e definir por onde começar. Sem custo adicional e sem compromisso de contratar nada.

1. PagamentoConfirmação em segundos, direto no checkout.
2. Acesso liberadoVocê já cai no questionário, sem espera nem e-mail de liberação.
3. Relatório na horaAo finalizar, ele é gerado na mesma sessão, pronto para ler e para salvar em PDF.

Seus dados são usados apenas para gerar o seu diagnóstico, com acesso restrito à HZ Invest. Você pode pedir acesso, correção ou exclusão quando quiser. Veja a Política de Privacidade.

// dúvidas frequentes

Perguntas que costumam vir antes

Não. As perguntas são sobre a sua vida: quanto entra, quanto sai, o que você tem e o que te preocupa. Onde aparece algum termo técnico, o relatório traz um glossário em português claro.

Valores aproximados já geram um diagnóstico útil. Quanto mais próximos da realidade, mais preciso o resultado. E como dá para salvar e continuar depois, você pode parar para conferir um extrato e voltar.

Não. É um diagnóstico educacional e orientativo: ele mostra onde você está e o que priorizar, sem recomendar ativos específicos. Se fizer sentido seguir para um acompanhamento individualizado, o próprio relatório indica o formato e a duração.

Na hora. Assim que você finaliza o questionário, o relatório é gerado e fica disponível para leitura, com um botão que abre a versão para impressão, de onde você salva em PDF.

Suas respostas são usadas para gerar o seu relatório e ficam guardadas com acesso restrito à HZ Invest. Você pode pedir acesso, correção ou exclusão a qualquer momento. Os detalhes estão na Política de Privacidade.

Planilha mostra o que entrou e o que saiu. Ela não diz se a sua reserva está no tamanho certo, se o seu seguro cobre o que deveria, se o seu patrimônio está no ritmo da sua idade ou o que resolver primeiro. O diagnóstico compara os seus números com referências de planejamento e devolve prioridade, não só registro. Aliás, se o que você precisa agora é organizar o mês, temos uma planilha de orçamento gratuita aqui no site.

O relatório é gerado automaticamente pela metodologia desenvolvida pela HZ Invest, e é por isso que ele fica pronto na hora, sem fila de espera. A leitura humana do seu caso vem depois, na conversa de 30 minutos com a consultoria que está inclusa: é ali que alguém da HZ olha o que o diagnóstico encontrou junto com você. Se depois disso você quiser acompanhamento contínuo, o caminho é o acompanhamento individual, e o próprio relatório indica se ele faz sentido pra você.

Sim, e é justamente o recomendado: refazer depois de alguns meses mostra a evolução do seu score e das dimensões que você trabalhou.

Ainda com dúvida sobre
onde você está?

É exatamente isso que o diagnóstico resolve: números seus, um retrato honesto e o próximo passo escrito com todas as letras.

Descobrir onde eu estou
Este diagnóstico é um material educacional e orientativo e não substitui uma consultoria financeira individualizada completa. Projeções e cenários são baseados em premissas assumidas, não constituem garantia ou promessa de retorno e podem não se concretizar. As indicações de classes de aplicação têm caráter educacional e não configuram recomendação individualizada de produto.
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