Calculadora FIRE

O que é FIRE? O movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) defende que qualquer pessoa pode parar de depender de um salário se construir um patrimônio suficiente para gerar renda passiva. Não se trata de ficar rico — trata-se de ter liberdade de escolha sobre como gastar seu tempo.

A Regra dos 4% e o número 25× — Em 1998, pesquisadores da Universidade de Trinity (EUA) analisaram décadas de dados de mercado e concluíram que uma carteira diversificada aguenta saques de até 4% ao ano indefinidamente sem se esgotar. Isso significa que seu patrimônio precisa ser de 25 vezes suas despesas anuais (porque 1 ÷ 4% = 25). Exemplo: se você gasta R$ 5.000/mês (R$ 60.000/ano), precisa de R$ 1.500.000 investidos.

Taxa de retorno bruta vs. real — O retorno bruto é o que seu investimento rende no papel (ex: 10% ao ano). Mas a inflação corrói esse ganho. A taxa real é o que sobra depois da inflação, calculada como: (1 + retorno bruto) ÷ (1 + inflação) − 1. Com 10% bruto e 4,5% de inflação, a taxa real é aproximadamente 5,3%. É com essa taxa que a calculadora simula o crescimento do seu patrimônio em poder de compra.

Taxa de saque — Quanto você retira do patrimônio por ano para viver. 4% é o padrão conservador do Trinity Study. Para o Brasil, onde a instabilidade econômica é maior, muitos especialistas recomendam trabalhar com 3% ou 3,5%, o que aumenta o patrimônio necessário mas dá mais margem de segurança. Se a taxa de saque for 3%, o múltiplo necessário sobe para 33×.

Múltiplo de despesas — É uma forma rápida de saber onde você está na jornada. Divide seu patrimônio atual pelas suas despesas anuais. Resultado 5× significa que você cobre 5 anos de gastos. O objetivo FIRE fica em 25× (ou mais, dependendo da taxa de saque escolhida).